10 de junio de 2013

Préstamos del IESS

El Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social a través del Banco del Afiliado o BIESS concede a sus afiliados, jubilados y pensionistas una amplia gama de servicios financieros. Los préstamos del IESS son de varios tipos, créditos prendarios, préstamos quirografarios, préstamos hipotecarios y el producto denominado Tienda Virtual destinado a la compra de un computador.
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Préstamos del IESS
Préstamos Quirografarios del IESS

Los préstamos quirografarios del IESS pueden ser utilizados para realizar gastos de consumo, vacaciones, vehículos, viajes, compra de electrodomésticos, pago de deudas, gastos de salud y educación. También se pueden destinar estos fondos para la compra de un computador a través del servicio de Tienda Virtual.

El monto del crédito quirografario al que podrás acceder es igual al valor que tengas acumulado en tus Fondos de Reserva y Cesantía, con un techo máximo de 80 salarios básico unificados ($25.440 al año 2013). El trámite del préstamo quirografario una vez cumplidos todos los requisitos y entregada toda la documentación demora máximo 72 horas; el plazo para el pago de este tipo de créditos es de 1 a 5 años y la tasa de interés al momento es de 9.75%, con reajustes trimestrales. El afiliado puede comprometer por concepto de dividendo mensual hasta el 40% de sus ingresos.

Los requisitos de los préstamos quirografarios del IESS son los siguientes:

    Poseer garantías reales (fondos de reserva y/o cesantías) en el IESS
    Tener mínimo 36 aportaciones.
    Tener las 6 últimas aportaciones consecutivas.
    Ser un afiliado activo.
    Su empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino.
    No tener solicitud de cesantía en tramite.
    Su(s) empleador(res) no debe(n) estar en mora con el IESS.
    Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
    No constar con registro de fecha de fallecimiento en el IESS.
    No tener crédito en mora con el IESS o Biess.
    Si es empleador no tener obligaciones pendientes con el IESS.
    Validaciones Biess.
    No tener un crédito hipotecario en tramite.
    No tener gastos de instrumentación pendientes en solicitud de préstamos hipotecarios iniciada y no concluida.
    No tener comprobante pendiente de pago.
    No tener créditos quirografarios en tramite.
    Tener créditos en liquidación.
    No tener crédito vigente con el IESS - anterior sistema HOST
    Acreditar una fuente de re-pago estable, proporcional y compatible con el crédito solicitado, consistente en el salario y/o remuneración reportado al IESS o la pensión que perciba menos retenciones judiciales si las hubiera.
    Mantener valores acumulados en sus cuentas individuales de Fondos de Reserva y/o Fondos de Cesantía, por el 100% del monto del crédito quirografario a otorgar.
    Encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS, para el caso de jubilados y pensionistas.
    Encontrarse al día en sus obligaciones con el IESS o BIESS.

Préstamos Hipotecarios del IESS


Los créditos hipotecarios del IESS pueden ser destinados para la compra de una vivienda nueva o usada, para la construcción de una vivienda; remodelación, ampliación o mejoramiento de la vivienda. También se pueden usar estos fondos para la compra de terrenos, adquisición de oficinas, locales comerciales y consultorios. El dinero de este crédito también puede ser usado para la sustitución de hipotecas otorgadas por otras instituciones fiancieras del país.

Para la construcción de viviendas y para la compra de viviendas terminadas los préstamos hipotecarios del IESS cubren hasta el 100% del costo hasta un límite de $100.000; para viviendas que superen ese valor el BIESS cubre el 80% y la diferencia debe ser cubierta por el afiliado. El plazo máximo para el pago de este tipo de créditos es de 25 años y la edad máxima que debe tener el afiliado al recibir el préstamo es 75 años.

Para la adquisición de terrenos, locales comerciales, oficinas y consultorios el plazo máximo para el otorgamiento del crédito es de 12 años, las demás condiciones son similares a las de compra y construcción de viviendas. La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios, fluctúa de acuerdo con el plazo, tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará  cada 180 días.

Los requisitos de los préstamos hipotecarios del IESS son los siguientes:

    Tener 12 últimas aportaciones consecutivas.
    Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes.
    Estar dentro del límite de edad requerido (75 años).
    No estar registrado como afiliado voluntario.
    Su empleador actual no debe pertenecer a la zafra.
    Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino.
    No tener préstamo hipotecario vigente con el IESS o Biess en mora.
    No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.
    No tener una solicitud de préstamo hipotecario para vivienda terminada en trámite.
    No tener una solicitud de préstamo hipotecario para construcción de vivienda en trámite.
    No tener una solicitud de préstamo hipotecario para remodelación y ampliación de vivienda en trámite.
    No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Sustitución de Hipoteca.
    No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Adquisición de Terreno.
    No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Adquisición de Terreno y Construcción.
    No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Adquisición de Inmueble.
    No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Vivienda Terminada Hipotecada.
    No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.
    No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el IESS o Biess.
    No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Voluntarios.
    No tener dividendos de préstamos con el IESS o Biess en mora.
    Existencia de Préstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a través del Sistema Antiguo del IESS.
    Existencia de Préstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a través de Historia Laboral o con el Biess.
    No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
    Usted debe aprobar la calificación crediticia del Biess.

Préstamos Prendarios del IESS

El IESS concede Préstamos inmediatos en efectivo recibiendo como garantía joyas de oro. El monto máximo del crédito prendario del IESS es de $1.500.

Los requisitos de los préstamos prendarios del IESS son los siguientes:

    Joyas de oro.
    Original y copia de la cédula de ciudadanía o identidad.
    Original y copia de la papeleta de votación actualizada.
    Copia de una planilla de servicios básicos (luz, agua o teléfono).
    Ser mayor de 18 años de edad.

Los préstamos prendarios del IESS se conceden en montos desde $10 hasta $1.500; se puede acceder a uno o más préstamos por persona y se pueden realizar abonos parciales a este tipo de créditos. Las renovaciones se pueden hacer hasta por 2 ocasiones, con el 30% de abono al capital más el interés. El plazo máximo para el pago de los préstamos prendarios es de 180 días.

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