12 de junio de 2012

Cómo sacar un préstamo hipotecario en el IESS

El IESS concede préstamos hipotecarios a sus afiliados
El IESS a través del banco de la institución, BIESS, ofrece préstamos hipotecarios para adquirir viviendas terminadas como casas, departamentos y viviendas multifamiliares que se encuentren listas para ser habitables (pueden contener locales comerciales). Los préstamos hipotecarios también pueden emplearse para construcción de una vivienda propia o para ampliación y/o remodelación de una vivienda.

Monto y Financiamiento
  • El préstamo hipotecario del IESS para comprar una vivienda financia hasta el 100% del avalúo actualizado, hasta por un monto de 100.000 dólares, para montos superiores a este valor el IESS  financiará el 80% del avalúo actualizado y la diferencia deberá ser cubierta por el solicitante.
Plazo Máximo
  • Hasta 25 años.
  • Dependerá de la edad del asegurado.
Tasa de Interés
  • La tasa de interés que se concederá al préstamo hipotecario fluctúa de acuerdo con el plazo, entre el 7.90% y 8.56%, tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago.
Capacidad de Endeudamiento
  • El afiliado puede comprometer hasta el 40% de sus ingresos netos, una vez deducidas las deudas reportadas por el Buró de Crédito y de la Central de Riesgos
  • Se tomará en cuenta los últimos 6 meses de sueldo reportados al IESS.
En caso que la vivienda a adquirirse esté hipotecada, previa la presentación de la solicitud, el afiliado deberá tomar en cuenta la lista de entidades financieras con las cuales el Biess ha firmado un convenio para el efecto:
  • Asociación Mutualista Pichincha para la Vivienda
  • Banco Bolivariano
  • Banco de Loja
  • Banco DELBANK
  • Banco Internacional
  • Banco del Pacífico
  • Banco de Guayaquil
  • Banco Procredit
  • Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Abril
  • Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Azuay.
  • Banco del Austro
  • Banco Proamérica
  • Banco Territorial
  • Produbanco
  • Consulcrédito
  • Corporación de Desarrollo de Mercado Secundario de Hipotecas CTH S.A.
  • Banco Solidario
  • Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooprogreso Limitada, de la ciudad de Quito
  • Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa de Pastaza Limitada
Requisitos para obtener un préstamo hipotecario en el IESS

REQUISITOS PARA VIVIENDA TERMINADA

Si el monto solicitado, que depende de la capacidad y el plazo, es menor o igual a USD 100.000,00 y si el asegurado no posee vivienda propia, se financiar el 100% del valor del avalúo de realización de la vivienda, caso contrario se financiara únicamente el 80% del avaluó realizado;

La vivienda a adquirir debe estar terminada o tener un 80% de avance cuando se solicita el préstamo, lo cual implica que la vivienda debe ser absolutamente habitable, además no debe tener gravámenes con terceros y de ser este el caso, debe presentar la minuta de levantamiento de hipoteca; y,

El desembolso de recursos se efectuar directamente a la cuenta del vendedor.

Si una persona posee vivienda propia y desea adquirir otra, el IESS le otorga un préstamo bajo las condiciones de no tener hipotecado el bien y acumular 36 aportaciones de las cuales 12 deben ser consecutivas.

REQUISITOS  PARA CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDA


Depender, a más de la capacidad de endeudamiento y del plazo, del valor de avalúo del terreno. El financiamiento, que va desde el 80% hasta el 100%, estar en función directa con el valor del Proyecto de Construcción, que no podrá sobrepasar el 400% del avalúo de realización del terreno;

El terreno debe estar ubicado en lugares que contengan obras básicas de urbanización y tiene que estar a nombre del asegurado o su cónyuge. No puede tener gravámenes para con terceros: personas naturales o jurídicas; y,

El proyecto debe ser elaborado por un Técnico Civil calificado y autorizado, no podrá exceder de un plazo de 12 meses, contendrá un cronograma de desembolsos y el flujo de caja correspondiente, además debe contar con la aprobación de planos y el permiso de construcción otorgado por el Municipio respectivo. El desembolso de recursos se efectuar directamente al asegurado.

REQUISITOS  PARA AMPLIACIÓN Y REMODELACIÓN

Además de la capacidad operativa y el plazo, el monto a financiar no podrá superar el 50% del valor del avalo de realización de la vivienda a remodelar. El valor de la vivienda a ser remodelada debe ser de al menos USD 10.000,00.

La vivienda a remodelar, debe ser de propiedad exclusiva del solicitante y/o su cónyuge y no puede contener gravámenes de ningún tipo para con personas naturales o jurídicas. Bajo la modalidad de propiedad horizontal no existe ningún inconveniente para adquirir el préstamo.

Debe ser elaborado por un Técnico Civil y contendrá el permiso de construcción y obras civiles otorgado por el Municipio respectivo. El desembolso de recursos se efectuar directamente al asegurado.

CRÉDITO SOLIDARIO

Cuando una pareja trabaja y desea acceder a un préstamo, es factible adquirirlo entre los dos, lo que permite adquirir un monto mayor. 

SUSTITUCIÓN HIPOTECAS

Bajo el concepto de decidir libremente donde se desea mantener una deuda,   el IESS ha emprendido la “Sustitución de Hipoteca”, para lo cual ha contratado una póliza de 20 millones de dólares para que la banca esté asegurada mientras se traslada las hipotecas de los bancos al IESS.


Precalificación y concesión de préstamos hipotecarios

Para
  • Adquirir una vivienda terminada;
  • Construir su vivienda en terreno propio;
  • Ampliar y/o remodelar su vivienda; y,
  • Sustituir hipotecas del Instituciones del Sistema Financiero.
La precalificación es una consulta del monto de concesión del préstamo hipotecario, de acuerdo al sueldo declarado por el empleador y la capacidad de pago del afiliado.

Requisitos para tramitar un préstamo hipotecario en el BIESS

  • Poseer una clave personal de Historia Laboral;
  • El afiliado debe tener mínimo 36 aportes;
  • En caso de parejas entre los dos deben sumar las 36 aportaciones y cada uno debe contar con las 12 últimas aportaciones consecutivas;
  • Tener los últimos doce (12) aportes consecutivos;
  • El jubilado debe encontrarse en goce de su pensión otorgada por el IESS;
  • No tener calificación C, D o E en la Central de Riesgos y superar el sistema de evaluación crediticia del IESS;
  • No mantener préstamo hipotecario con el IESS;
  • No mantener obligaciones pendientes ni vencidas con el IESS; y,
  • No encontrarse el empleador en mora de sus obligaciones con el IESS.

Requisitos exclusivos para vivienda terminada

  • Si el monto solicitado, que depende de la capacidad y el plazo, es menor o igual a USD 70.000,00 y si el asegurado no posee vivienda propia, se financiará el 100% del valor del avalúo de realización de la vivienda, caso contrario se financiará únicamente el 80%. Del avaluó de realización;
  • La vivienda a adquirir debe estar terminada, lo cual implica que la vivienda debe ser absolutamente habitable, además no debe tener gravámenes con terceros y de ser este el caso, debe presentar la minuta de levantamiento de hipoteca; y,
  • El desembolso de recursos se efectuará directamente a la cuenta del vendedor.

Requisitos exclusivos para construcción

  • Dependerá, a más de la capacidad de endeudamiento y del plazo, del valor de avalúo del terreno. El financiamiento, que va desde el 80% hasta el 100%, estará en función directa con el valor del Proyecto de Construcción, que no podrá sobrepasar el 400% del avalúo de realización del terreno;
  • El terreno debe estar ubicado en lugares que contengan obras básicas de urbanización y tiene que estar a nombre del asegurado o su cónyuge. No puede tener gravámenes para con terceros: personas naturales o jurídicas; y,
  • El proyecto debe ser elaborado por un Técnico Civil calificado y autorizado, no podrá exceder de un plazo de 12 meses, contendrá un cronograma de desembolsos (más de 1 y máximo 4) y el flujo de caja correspondiente, además debe contar con la aprobación de planos y el permiso de construcción otorgado por el Municipio respectivo. El desembolso de recursos se efectuará directamente al asegurado.

Requisitos exclusivos para ampliación y remodelación

  • Además de la capacidad operativa y el plazo, el monto a financiar no podrá superar el 50% del valor del avalúo de realización de la vivienda a remodelar. El valor de la vivienda a ser remodelada debe ser de al menos USD 10.000,00.
  • La vivienda a remodelar, debe ser de propiedad exclusiva del solicitante y/o su cónyuge y no puede contener gravámenes de ningún tipo para con personas naturales o jurídicas.
  • Debe ser elaborado por un Técnico Civil y contendrá el permiso de construcción y obras civiles otorgado por el Municipio respectivo. El desembolso de recursos se efectuará directamente al asegurado.

Documentos para acceder a este Préstamo:

Entre otros, los siguientes:
  • Acta de matrimonio;
  • Certificado Bancario Actualizado o estado de la cuenta bancaria de ahorros o corriente del vendedor;
  • Certificado de Gravámenes, emitido por el Registrador de la Propiedad del Cantón en el que se ubica la vivienda;
  • Certificado de avalúo catastral;
  • Certificado de expensas (estar al día en las cuotas del condominio);
  • Certificado de ser o no propietario de vivienda en el Municipio donde reside. En caso de que se quiera adquirir una vivienda en otro cantón diferente a su residencia, adicionalmente se deberá presentar el certificado del respectivo municipio;
  • Declaración juramentada de unión libre ante notario; y,
  • Escritura de Declaratoria de la Propiedad Horizontal;
  • Impuesto Predial.

CANCELACION DE HIPOTECA

Cancelacion anticipada El afiliado o pensionista tiene la facultad de cancelar su préstamo hipotecario antes de la fecha en la que se termina dicho préstamo, solicitando la Liquidación Anticipada del Préstamo Hipotecario.
Obtenida la liquidación se procede a cancelar hasta el 30 del mes en que solicitó la liquidación.
Cancelación por vencimiento En este caso el servidor de Fondos de Terceros, que tiene a su cargo la elaboración de boletines, recibe el listado mecanizado mensual de las cancelaciones vencidas y procede a elaborar el boletín global de Cancelación por Vencimiento.
Cancelacion por fallecimiento Cuando el afiliado o pensionista fallece, el Préstamo Hipotecario queda cancelado acogiéndose al derecho del Seguro de Desgravamen, siempre y cuando esté cancelado a la fecha de fallecimiento los dividendos de dicho préstamo, en caso contrario los derechohabientes tienen que cancelar el saldo pendiente del Préstamo Hipotecario.
El servidor de Fondos de Terceros realiza el boletín de Cancelación por Fallecimiento, cuando un familiar presenta la partida de defunción, cédula de identidad del fallecido y del peticionario. Este boletín se lo realiza una vez revisado el historial de su préstamo y verificado que estuvo al día en sus pagos.

LEVANTAMIENTO DE HIPOTECA

Para acceder al levantamiento de Hipoteca el afiliado o pensionista debe presentar una carta dirigida al Sr. Director General del IESS, presentando los siguientes documentos:
  • Cédula de Ciudadanía del afiliado;
  • Papeleta de votación actualizada;
  • Fotocopia del Comprobante de Cancelación del Préstamo Hipotecario;
  • Boletín Global por Vencimiento, en caso de cancelación por vencimiento;
  • Boletín por Fallecimiento, en caso de muerte; y,
  • Certificado de Gravámenes Actualizado.

3 comentarios:

Anónimo dijo...

por favor me pueden ayudar con los requisitos para el prestamo hipotecario para la compra de un terreno

Anónimo dijo...

Quiero adquirir un local comercial, mi pregunta es si el IESS por parte del BIEES concede un credito hipotecando el mismo local comercial? y en caso de ser asi que requisitos necesito

alvaro cristian alay baque dijo...

quiero poner un taller automotriz tengo toda la experiencia y no tengo dinero porque el iees no da prestamos para micoroempresas soy afiliado

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